Finanzplanung mit KI

85,6 Prozent der CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®-Professionals arbeiten laut Report mit KI. Prof. Dr. Rolf Tilmes, Vorstandsvorsitzender des FPSB Deutschland und Academic Director Finance, Wealth Management & Sustainability an der EBS Executive School, stellte die Ergebnisse am 7. Oktober auf dem World Financial Planning Day in Köln vor.

Ausgeschöpft ist das Potenzial der Technik bislang nicht. Die Befragten erwarten, dass sich der Anteil KI-gestützter Prozesse in der Finanzplanung binnen 24 Monaten versechsfacht. Den größten Nutzen sehen sie bei administrativen Aufgaben, bei der Datenanalyse und bei der Vorbereitung komplexer Finanzstrategien.

Das internationale Financial Planning Standards Board hat im Juni 2026 eine Practice Guidance Note zum Einsatz von KI veröffentlicht. Sie benennt die Risiken: mangelnder Datenschutz, fehlende Transparenz, algorithmische Verzerrungen und erfundene Ergebnisse, sogenannte Halluzinationen.

Acht Prinzipien sollen dem begegnen, von Kundenzentrierung und Integrität bis zu Kompetenz, Vertraulichkeit und Sorgfalt. Finanzplaner:innen legen die KI-Nutzung gegenüber Kund:innen offen. Sie prüfen Ergebnisse kritisch und geben keine Kundendaten in öffentliche KI-Tools ein. Die Verantwortung für die Beratung liegt weiterhin bei ihnen.

Privatanleger:innen rät Tilmes zur Vorsicht, wenn ein Chatbot allein entscheiden soll. Eine KI fragt nicht von sich aus nach. Sie verarbeitet, was im Prompt steht. Risikobereitschaft, Zeithorizont und finanzielle Verpflichtungen müssen Anleger:innen selbst angeben. Selbst dann bleibt die Antwort eine Momentaufnahme. Historische Muster erkennt KI gut, künftige und persönliche Risiken beurteilt sie nur eingeschränkt.

Hinzu kommt die Formulierung der Frage. Sie beeinflusst die Empfehlung systematisch, nicht zufällig. Erfundene Angaben gelten als strukturelles Problem. Ohne Live-Suche sind Informationen veraltet, und mit Live-Suche gibt es keine Garantie für ihre Richtigkeit. Dazu kommt die Frage der Unabhängigkeit: Werbung oder Kooperationen können Empfehlungen allgemeiner Chatbots beeinflussen. Eine Aufsicht oder einen Entschädigungsfonds gibt es für frei zugängliche Angebote nicht.

Qualifizierte Finanzplaner:innen fragen strukturiert nach und erfassen die gesamte Lebens- und Vermögenssituation. Sie übernehmen die Verantwortung für ihre Empfehlungen und sind den ethischen Prinzipien des FPSB verpflichtet, die den KI-Einsatz ausdrücklich einschließen.

Die Technik übernimmt dabei die Routine: Datenanalyse, Dokumentation und die Vorbereitung komplexer Entscheidungen. „Sie räumt die Werkbank auf, damit mehr Zeit für Beratung bleibt“, so Tilmes. Zwei Drittel der befragten Berater:innen gehen sogar davon aus, dass Empathie in der Beratung durch KI zunimmt. Der Mehrwert liegt künftig vor allem in der strategischen Begleitung und in komplexen Strukturierungen wie Nachfolgeplanung, Family-Office-Dienstleistungen oder Stiftungsvermögen.

Ein Chatbot kann informieren und beim Lernen helfen. Eine individuelle Finanz- und Nachfolgeplanung ersetzt er nicht. Oder, wie Tilmes es zusammenfasst: Finanzplanung ist Lebensplanung.

Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine steuerliche oder rechtliche Beratung. Stand Oktober 2026.